Raten Kredit
Raten Kredit
Der Raten Kredit ist ein Darlehen, welcher auf eine bestimmte Kreditsumme festgelegt ist. Er wird in monatlichen Raten zurückgezahlt und kann ebenso auch als Konsumentenkredit bezeichnet werden. Viele Banken bieten Raten Kredite oft auch in Zusammenhang mit Werbebegriffen im Namen an, Beispiele hierfür sind der “Easy Credit” oder der “Autokredit“. Seit etwa Mitte des 20. Jahrhunderts werden in Deutschland solche Darlehen angeboten, wobei er für die Autobanken das wichtigste Produkt darstellt.
Der Raten Kredit ist in den meisten Fällen ein standarisiertes Produkt der Banken für die Privatkunden. In der Regel wird dieser dann nach Vorlage einer Lohn- und Gehaltsabrechnung ohne zusätzliche Sicherheiten vergeben (Blankokredit). Falls die erforderliche Bonität des Darlehensnehmers nicht genügend ist, verlangen die meisten Banken eine zusätzliche Bürgschaft. Heutzutage verzichten die meisten Banken und Kreditinstitute auf die Sicherungsübereignung von Fahrzeugen. Die Rückzahlungen von den Raten Krediten werden in den meisten Fällen in gleichhoch aufgeteilte, monatliche Raten festgesetzt. Diese beinhalten meist schon die Zinsen, die Kredittilgung so wie die Gebühren, die das jeweilige Kreditinstitut verlangt. Diese besagten Zinsen sind in den meisten Fällen höher, als bei den Baufinanzierungen, allerdings im Gegensatz dazu oft niedriger, als die Verzinsung von den Dispositionskrediten. Die Gebühren, die das Kreditinstitut für die Bearbeitung verlangt, liegen meist bei etwa 2 Prozent der Gesamtsumme des Kredites. Zusätzlich zu einem Ratenkreditvertrag wird oft auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen. Ein Vergleich der verschiedenen Angebote von den Direktbanken so wie von den Filialbanken ist ratsam und vorteilhaft, denn bei den Filialbanken, beispielsweise, ist die Abschließung einer Restkreditversicherung nicht unbedingt Pflicht. Im abgeschlossenen Kreditvertrag muss der Effektivzins angegeben sein, folglich ist es leichter, die unterschiedlichen Kreditkosten der jeweiligen Raten Kreditgeber zu vergleichen. Es wird grundsätzlich ein Eintrag in die Schufa gemacht, falls ein Raten Kreditvertrag abgeschlossen wird.
Ein halbes Jahr nach der Auszahlung kann die Kündigung des Raten Kredites erfolgen. Diese beinhaltet eine drei- monatige Frist. Im Normalfall fallen hierfür dann keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, allerdings sind die Banken und Kreditinstitute nicht verpflichtet, die vom Kreditnehmer gezahlten Gebühren zurück zu erstatten. Außerdem dürfen diese dann Gebühren für die Kündigung einfordern. Kreditgeber haben nur das Recht, den Raten Kreditvertrag zu kündigen, wenn mindestens zwei monatliche Raten nicht gezahlt wurden vom Kreditnehmer, wenn je nach dem 5 Prozent oder 10 Prozent der Kreditsumme Ratenrückstände sind und wenn das Kreditinstitut mindestens 2 Mahnungen an den Kreditnehmer versendet hat, in der die Androhung einer Kündigung ausgesprochen wurde. Gesetzlich ist vorgeschrieben, dass ein Raten Kreditvertrag bis zu 14 Tage nach der Abschließung widerrufen werden kann. Hierbei ist der Kreditnehmer verpflichtet die gesamte Ratenkreditsumme vollständig und sofort zurück zu zahlen.
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